TrueMate Insurance Group · Estrategia financiera para el cliente
Acumula capital libre de impuestos
Una estrategia que usa un seguro de vida para crear una cuenta que crece con el mercado, te protege cuando baja y genera ingresos que el IRS no puede tocar.
Para darte la mejor recomendación, necesito entender tu situación real. No hay respuestas correctas o incorrectas.
1 — Administración del dinero
¿Cómo te calificas?
Del 1 al 10, ¿cómo te calificas en administración de tu dinero?
2 — Familia
Dependientes
¿Tiene hijos? ¿Ha diseñado su futuro financiero? ¿Tiene dependientes (cónyuge, padres)? ¿Quién dependería de usted si falta?
3 — Ingresos y deudas
Situación actual
¿Tiene hipoteca o deudas grandes activas? ¿Tiene fondo de emergencia (3-6 meses)? ¿Separa dinero para ahorros automáticamente?
4 — Retiro y patrimonio
Plan de jubilación
¿Tiene plan de retiro activo? ¿Participa en el 401K con match del empleador? ¿Tiene inversiones que produzcan dinero?
5 — Protección actual
Coberturas vigentes
¿Tiene seguro de vida vigente? ¿Tiene seguro médico? ¿Ha tenido problemas de salud en los últimos 2 años?
6 — La pregunta clave
¿Cuál es su mayor meta?
☐ Jubilarme con ingresos garantizados ☐ Dejar herencia a mis hijos ☐ Proteger a mi familia si me pasa algo ☐ Acumular capital libre de impuestos ☐ Salir de deudas y estabilizarme
04
El punto de partida
75%
La mayoría
Viven en deudas, gastan más de lo que ganan. Se jubilan dependiendo de otros.
20%
En el medio
Viven al día, de cheque en cheque. Se jubilan sin dinero y sin reservas.
5%
Los que saben
Se pagan primero. Construyen activos. Viven del ingreso pasivo.
🔑 "El problema no es cuánto ganas — es cuánto te queda después de impuestos y cómo lo haces crecer."
💼
✓ Te lo enseñaron
Cómo Ganarlo
Estudia, trabaja, empleo estable o negocio.
🏦
✓ Te lo dijeron
Cómo Ahorrarlo
Gasta menos, cuenta de ahorros, 401K.
💎
⭐ Hoy lo descubres
Cómo Retenerlo
Que el IRS no se lleve tu dinero.
📈
⭐ Hoy lo descubres
Cómo Invertirlo
Que tu dinero crezca y proteja tu familia.
05
Los 3 cubos de impuestos
Para una jubilación libre de impuestos, necesitas distribuir correctamente en estos 3 cubos. El error más común: todo en el cubo equivocado.
🪣
Cubo Imponible
Pagas impuestos siempre
💰 Cuentas bancarias 📄 CDs / Certificados 📈 Acciones, bonos, fondos ⚠️ Recibes 1099 cada año
🪣
Cubo Diferido
Pagas impuestos después
📊 401(k) / IRA tradicional ⏰ RMD obligatorio a los 73 📉 Multa 50% si no retiras 😰 85% del SS puede ser gravado
🪣
Cubo Libre ⭐
NUNCA pagas impuestos
✅ Roth IRA (tope $7K/año) ⭐ IUL/LIRP — sin límite 🏖️ Retiros = $0 al IRS 🎯 No afecta tu Seguro Social
06
¿Qué es una IUL?
Index Universal Life — IUL
El único producto financiero que crece, protege y no paga impuestos
No es solo un seguro. No es solo una inversión. Es un vehículo financiero diseñado para hacer las tres cosas al mismo tiempo — algo que un banco o la bolsa solos no pueden ofrecerte.
¿Cómo funciona?
💵
Tu prima mensual
entra a la póliza cada mes
→
📈
Fondo de inversión
S&P 500 · piso 0% techo 11%
+
🛡️
Fondo de protección
5 beneficios en vida + muerte a la familia
→
🏖️
Retiro libre de IRS
$0 al IRS · sin límite como préstamo
¿Cómo funciona exactamente?
💵
Pagas prima mensual
Como Netflix, pero para tu retiro
📊
Mercado sube
Hasta +11%
🛡️
Mercado cae
0% — protegido
🏖️
Al jubilarte retiras
$0 al IRS
❤️
Si te enfermas
Accedes en vida
Lo que tienen todos
🏦 Banco — interés gravable · 1099 anual 📊 401K — pagas impuestos al retirar 📈 Bolsa — puedes perder tu capital 🏠 Casa — probate 6-18 meses al heredar
Lo que tiene la IUL ⭐
✅ Crece con el mercado — sin perder capital ✅ $0 al IRS al retirar — como préstamo ✅ Sin límite de aporte — vs Roth $7K/año ✅ 5 beneficios en vida incluidos sin costo
11%
Cap — techo máximo
0%
Floor — piso garantizado
$0
Impuestos al retirar
∞
Sin límite de aporte
⚖️
Roth IRA tiene límite de $7,000/año. La IUL no tiene límite — puedes aportar lo que necesites. Y además incluye 5 beneficios en vida que el Roth nunca tendrá. Es el cubo libre de impuestos sin restricciones.
07
Cómo funciona el crecimiento
Participas de las ganancias sin el riesgo
El S&P 500 ha crecido ~10% anual históricamente. Con IUL participas hasta el techo (11%), pero cuando baja, tu cuenta = 0% — nunca pierdes lo acumulado.
11%
Techo máximo
0%
Piso garantizado
Rendimiento anual — Bolsa directa vs IUL (2015–2024)
S&P 500 directo
IUL (piso 0%, techo 11%)
Las barras rojas hacia abajo = pérdidas reales en la bolsa. Con IUL, esos años tu cuenta marca 0% — nunca pierdes lo acumulado.
Crecimiento acumulado — $500/mes durante 30 años
Solo ahorrando (0%)
Bolsa (7% con riesgo + impuestos)
IUL 7% libre de impuestos
$180K
Solo ahorrando
~$408K
Bolsa (post-impuestos)
$567K
IUL libre de impuestos
Invertir directo en bolsa
📉 2008: pierdes -38.49% de tu dinero 📉 2022: pierdes -19.44% de lo acumulado 📉 2018: pierdes -6.24% ese año 💸 Pagas impuestos sobre cada ganancia ⏳ Años recuperando pérdidas
Con IUL — Piso 0%
✅ 2008: S&P -38%, IUL = 0% (no pierdes) ✅ 2022: S&P -19%, IUL = 0% (no pierdes) ✅ 2021: S&P +27%, IUL = +11% (al techo) ✅ 2019: S&P +29%, IUL = +11% (al techo) ✅ Todo libre de impuestos al retirar
💡 ¿Por qué la ilustración muestra 6.81%? Las reglas del NAIC limitan la tasa máxima ilustrable. El índice real históricamente ha dado más. La ilustración es conservadora — el resultado potencial real puede ser mayor.
08
Elige tu estrategia
Dos maneras de usar la IUL — ambas con beneficios fiscales
Dependiendo de tu objetivo — retiro con ingreso mensual o crear patrimonio para tu familia — la estructura cambia. Ambas incluyen los mismos 5 beneficios acelerados en vida.
🏖️
IUL para Retiro
Ingreso mensual libre de impuestos en la jubilación
Aportas prima mensual por 20-30 años mientras trabajas
El cash value crece vinculado al S&P 500 — libre de impuestos
Al jubilarte, retiras como préstamo — $0 al IRS
No afecta tu Seguro Social ni tus beneficios de Medicare
Si falleces, el remanente va a tu familia libre de impuestos
$0
Impuestos al retirar
∞
Sin límite de aporte
🏛️
IUL para Patrimonio
Pagas 10-15 años · la póliza sigue creciendo sola
Aportas una prima alta por solo 10-15 años (pago limitado)
Después de los años de pago, la póliza queda "pagada"
El cash value sigue creciendo sin que pongas más dinero
Tienes un activo que pasa a tus hijos libre de impuestos
Puedes acceder al cash value en vida para emergencias
10-15
Años de pago
∞
Años de crecimiento
Calculadora personalizada
Ajusta los sliders y ve tus números en tiempo real
$300/mes
25 años
$90,000
Total aportado
$567,000
Cash value proyectado
$2,835/mes
Ingreso mensual retiro
09
Si se enferma
"Esta es la parte que más le va a sorprender. Si le da Alzheimer, un infarto, cáncer, o necesita cuidados permanentes… puede acceder al dinero del seguro mientras está vivo."
🔴
Enfermedad Terminal
Suma global
Si médico certifica ≤12 meses de vida
Recibes este dinero ahora — sin esperar. Cubre tratamientos de última esperanza, viajes para ver a tu familia, o deja todo arreglado para los tuyos.
💡 No tiene que esperar a fallecer para usarlo.
💛
Enfermedad Crónica
Ingreso mensual
No puede realizar 2 de 6 actividades básicas
Recibes este ingreso cada mes. Paga enfermera en casa, cubre la renta si no puedes trabajar, protege el hogar de la familia.
💡 Bañarte, vestirte, comer, moverte, ir al baño, controlar esfínteres.
⚡
Enfermedad Crítica
Hasta · global
Infarto, cáncer, ALS, insuficiencia renal, ACV
El dinero llega directo a ti. Cubre hospitalizaciones $50,000–$200,000. Según impacto en expectativa de vida. Incluye trasplante de órgano y más.
💡 Llega directo a ti — no al hospital.
🧠
Alzheimer y Demencia
Suma global
Con diagnóstico definitivo de Alzheimer
Accedes a este beneficio mientras estás vivo. Incluye otras demencias elegibles. El cuidado Alzheimer puede costar $5,000–$10,000 por mes — este dinero protege a toda tu familia.
💡 Diagnóstico definitivo → dinero disponible.
✦ Beneficios acelerados incluidos — sin prima adicional · ✦ El uso de un beneficio puede reducir el beneficio por fallecimiento · ✦ Generalmente no son gravables
10
¿Por qué confiar en esta compañía?
National Life Group
Fundada en 1848 — una de las aseguradoras de vida más antiguas y estables de los Estados Unidos. Han sobrevivido dos guerras mundiales, la Gran Depresión, crisis financieras y pandemias. Tu póliza no es solo un papel — es una promesa respaldada por casi dos siglos de historia.